Na co uważać biorąc chwilówkę?

Chwilówki – co najczęściej zapisuje się drobnym drukiem?

Pewnie nie raz miałeś okazję oglądać w telewizji spoty reklamowe pozabankowych firm pożyczkowych. Darmowe pożyczki! Pieniądze na koncie już w 15 minut! Minimalna ilość formalności! Świat piękny niczym z obrazka, rozpromienione twarze młodych, świetnie wyglądających ludzi i pełen gotówki portfel.

Niestety, szara rzeczywistość wygląda już w nieco inny sposób. Choć korzystając z usług pozabankowej firmy pożyczkowej rzeczywiście możesz otrzymać pieniądze już w kilkanaście minut, a formalności ograniczone są do niezbędnego minimum, koszty zaciągnięcia szybkiej pożyczki są dla wielu osób kompletnym zaskoczeniem.

Zwłaszcza, jeśli podpisując umowę z pożyczkodawcą nie zapoznali się dokładnie z jej treścią.

 

Umowa chwilówki – na co zwrócić uwagę?

Zanim podejmiesz decyzję o podpisaniu umowy z konkretnym pożyczkodawcą, koniecznie zapoznaj się z jej treścią. Ramową umowę pożyczki oraz tabelę opłat dodatkowych znajdziesz na większości stron internetowych poszczególnych firm pożyczkowych.

Analizując zapisy umowy zwróć uwagę na kilka czynników:

 

Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki

Może się zdarzyć, że dodatkowy zastrzyk gotówki umożliwi Ci spłatę pożyczki wcześniej niż planowałeś. Wybierając pożyczkodawcę poszukaj firmy, która oferuje najkorzystniejsze warunki wcześniejszej spłaty. Może być to np. towarzyszące wcześniejszej spłacie umorzenie części odsetek lub prowizji.

Takie zapisy pozwolą znacząco ograniczyć wysokie koszty pożyczki w przypadku jej spłaty przed terminem.

 

Możliwość odstąpienia od umowy

Każda wiarygodna firma pożyczkowa powinna posiadać zapis informujący pożyczkobiorcę o możliwości odstąpienia od umowy w terminie 24h, kilku dni lub 2 tygodni. Co ważne, odstąpienie od umowy w tym terminie nie powinno wiązać się z jakimikolwiek konsekwencjami finansowymi w postaci kar lub odsetek.

 

Opłaty za przedłużenie terminu spłaty

Choć po wprowadzeniu ustawy antylichwiarskiej koszty przedłużenia terminu spłaty pożyczki zostały mocno ograniczone, w przypadku niektórych firm wciąż mogą pozostawać stosunkowo wysokie. Analizując treść umowy z pożyczkodawcą koniecznie zwróć uwagę na ten parametr. W przypadku niemożności spłaty zobowiązania w terminie odetchniesz z ulgą.

 

RRSO

Wartość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy procentowej pożyczki określa ile tak naprawdę będą kosztować nas pożyczone w parabanku pieniądze. RRSO uwzględnia nie tylko kwoty ustawowych odsetek, ale również koszty wszelkich prowizji i ewentualnego ubezpieczenia. Im wyższa wartość RRSO, tym droższa pożyczka.

 

Zdradliwe procenty

Jeśli jakiekolwiek koszty pożyczki podawane są w procentach warto poprosić  przedstawiciela firmy pożyczkowej o przeliczenie ich na konkretne kwoty. Tylko wtedy będziesz miał pewność ile rzeczywiście będzie kosztować Cię zaciągnięta pożyczka. Nie da się ukryć, że 12% wygląda zdecydowanie atrakcyjniej niż 120 zł… W końcu właśnie o to chodzi firmom pożyczkowym.

 

(Nie)obowiązkowe ubezpieczenie

Udzielając pożyczek bardzo często firmy pożyczkowe wymagają wykupienia ubezpieczenia. Jest to szczególnie powszechne w przypadku pożyczek na raty. Ubezpieczenie gwarantuje pożyczkodawcy, że pożyczone pieniądze wrócą do niego bez względu na to, co wydarzy się w życiu pożyczkobiorcy Niestety, koszty ubezpieczenia często bywają bardzo wysokie, a składka będzie musiała zostać opłacona także wtedy, kiedy klient zdecyduje się na przedłużenie terminu spłaty lub nie będzie w stanie zwrócić pieniędzy w terminie.

Brak wiedzy na temat mechanizmów działania firm pożyczkowych oraz opłat dodatkowych, towarzyszących zaciągnięciu szybkiej pożyczki może mieć dramatyczne w skutkach konsekwencje.

Minimalna świadomość i zbyt pochopne podejmowanie decyzji finansowych często stają się pierwszym krokiem do trudnej do rozplątania pętli zadłużeń, która prowadzi do długofalowych, katastrofalnych nie tylko dla budżetu skutków.